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如何選擇理財顧問

問:對於投資者而言,尋找一個好的理財顧問等同於選一份好保險,選對了,不僅降低了風險,而且收益有保障;選錯了,不僅前期投入沒回收,風險還沒能化解。請問,如何選擇一個適合自己的理財顧問呢?

  浙江讀者 沙靈

  答:有四招教你「試探」理財顧問的「好壞」。

  第1探,是否認真詢問投資者情況

  理財顧問首先要做的是明確投資者的投資目標和年齡、收入、職業以及財力等因素,理財顧問能否提供適當的意見,在於他能夠掌握多少客戶的資料。因此,盡職的理財顧問會向投資者詳細詢問,盡量瞭解投資者的需求及自身情況,然後才會針對性地給出建議。

  第2探,是否詳細解說所投資產品

  選購理財產品的過程也是考察理財顧問是否盡職的一個好時機。對於理財產品的各種信息,比如該項投資怎樣才能賺錢?哪些因素會影響到收益?買入、持有和賣出這種投資產品時,需要支付哪些費用?投資的最低或最高限額?一個合格的理財顧問,會非常詳細地解釋說明有關投資產品的各方面內容。

  第3探,是否主動說明投資風險

  此外,負責任的理財顧問,還會主動說明在投資過程中遇到的風險。包括風險涉及的程度是否在投資者的承受能力範圍內,還有在投資者突然需要現金周轉的時候,提前終止是否有其他損失等問題。把風險披露得越全面,這個理財顧問的建議才可能是真正從投資者立場出發的。

  第4探,是否推薦多個產品供選擇

  還有一個問題投資者可以試探理財顧問,即「除了推薦的產品外,是否還有其他選擇?為什麼不選擇別家銀行的某個產品?」假如單純推薦自家產品如何好,這個理財顧問就有兜售產品的嫌疑了。
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