使用信用卡進行融資的期限是無限長，一般各銀行有52天免息期，但在免息期之外的利息是相當的高，所以，持卡人的融資期限最好限制在免息期內，盡量不要超過免息期。如在境外消費可以透支美元，回國後再以人民幣還款，也需要注意還款期。因為目前以美元還信用卡裡的美元透支當天生效，但人民幣還美元卻需要3到5天的入賬時間，如果萬一錯過了免息期，持卡人可能不得不補繳一筆利息和滯納金，以這種方式來使用信用卡，成本還是很高的。
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在平時使用信用卡消費時，需要注意以下問題：
1.住宿的押金最好使用現金支付，如果使用信用卡支付，現金是在30個工作日才能返回到信用卡賬戶，有可能自己要提前一個月先還押金；
2.在購買大件消費品時，如果採用信用卡的分期付款功能支付，一旦要退掉此物品，那麼第一筆首付款至少要30個工作日才能返回到信用卡賬戶，而此後的款項延後返回到信用卡賬戶，有可能自己要提前支付貨款。
3. 利用信用卡進行預借現金的利息和手續費也是非常的高，所以尤其盡量避免採取預借現金的方式進行短期融資。
4.保單既有保障又能當現鈔用
投連險的保單也可以變成活錢麼？要退保肯定損失很大，如果提前支取也要交納一定的費用，何況現在的股市行情這麼好，支取了部分盈利不是白白丟掉了將來賺錢的機會麼？那麼這種金融資產怎麼樣才能幫助我們解決目前的資金困難呢？
有兩種辦法可以取得一定的貸款額度，就是到銀行和保險公司作質押。
辦法一：銀行質押。投保人將保單質押給銀行，由銀行支付貸款於借款人，當借款人不能到期履行債務時，銀行可依據銀行和投保人的質押合同，憑保單由保險公司償還貸款本息。
辦法二：保險公司質押。投保人把保單直接質押給保險公司，直接從保險公司取得貸款，如果借款人到期不能履行債務，當貸款本息達到退保金額時，保險公司終止其保險合同效力。
並不是所有的保單都可以質押的,質押保單本身必須具有現金價值。而王先生的投連險，目前有現金價值將近20萬，這種保單可以作為質押物。除此之外，還有儲蓄性質的人壽保險、分紅型保險以及養老保險、年金保險、長期重疾險等人壽保險合同的保單，在繳納一定時間後，有了一定的現金價值都具備貸款功能；而短期的意外險和醫療費用保險，因為沒有現金價值，是不具有貸款功能。
但銀行和保險公司的保單質押貸款的期限和貸款額度有限制，也有區別。保單質押貸款的期限較短,在保險公司貸款一般不超過6個月，而在銀行貸款期限多為1年，部分可達3年或5年。最高貸款餘額不超過保單現金價值的一定比例,各個保險公司對這個比例有不同的規定,一般在70%左右；而銀行則要求相對寬鬆,貸款額度可達到保單價值的90%，但一般都是銀行有自己的指定險種。在保單期滿後貸款一定要及時歸還,一旦借款本息超過保單現金價值,保單將永久失效。保險公司和銀行根據自身的情況，各自具體確定保單貸款的利率，自己的貸款利率。
在保單盤活資金的同時，如果出險了，是否可以獲得理賠呢？一般在申請保單貸款後，只要持續繳費，保單仍有效，如果在貸款期間如果發生保險事故，仍可獲理賠。即使在短期內無力繳費，但保單的現金價值足以償還借款本金和利息時，保單也仍然有效。
5.銀行存款和國債變活錢
存款和國債都屬於家庭資產的有價證券，可以通過銀行或是典當公司作質押貸款。這裡重點說說在銀行辦理質押業務。
目前憑證式國債質押貸款額度起點一般為5000元，每筆貸款不超過質押品面額的90%。憑證式國債質押貸款的貸款期限原則上不超過一年，並且貸款期限不得超過質押國債的到期日。看看王先生的國債，如果去作銀行質押，貸款1個月，按照規定貸款期限不足6個月的，按6個月的法定貸款利率確定，雖最多能貸到9萬，但一個月的利息就要支付9萬*(5.85%/12月)=438.75元。
鏈接：銀行質押，貸款1個月，按照規定貸款期限不足6個月的，按6個月的法定貸款利率確定；期限在6個月以上1年以內的，按1年的法定貸款利率確定，所以。另外，銀行也會根據客戶的不同情況對貸款利率有所調整，貸款利率的下限是基準利率的0.85～0.9倍，上限不設。個人理財網http://www.grlcw.com收集整理
在這裡值得注意的是，若用不同期限的多張憑證式國債作質押，以距離到期日最近者確定貸款期限。憑證式國債質押貸款利率，按照同期同檔次法定貸款利率(含浮動)和有關規定執行。
銀行作存單質押，與國債利率和貸款期限類似，只是有所不同的是，各個銀行的貸款起點和最高限額不同，如中國工商銀行存單質押貸款最高限額不超過10萬元，且不超過存單面額的80%；交通銀行要求最高為質物面額的90%；興業銀行的個人定期儲蓄存單質押貸款起點為人民幣 1000元， 同一幣種的存單質押率最高不超過100%；不同幣種的存單質押率最高不超過95%。作銀行質押的最大優勢是，銀行借款人如果手續齊備，當天就可以簽訂合同拿到貸款，存單質押貸款一般適合於短期、臨時的資金需求。
6.收藏的古董書畫等可作為流動的資金
凡是家裡值錢的物品，如收藏的古董書畫、金銀首飾、珠寶玉器或是黃金藏品等，都可以作為當物去典當行，可以解決家裡的緊急資金，只是不同的有價物要收取不同的費用，在典當時，一定要尋找合法合規的典當行辦理典當業務，否則有可能花了一點費用取得了當金，但找不到典當公司贖當或是當品保存不當有損壞，而丟了傳家之寶或別的不測，那就不值了。
鏈接：典當過程中還需交納各種綜合費用，典當綜合費用包括各種服務及管理費用。動產質押典當的月綜合費率不得超過當金的42?。房地產抵押典當的月綜合費率不得超過當金的27?。財產權利質押典當的月綜合費率不得超過當金的24?。當期不足5日的，按5日收取有關費用。當戶於典當期限或者續當期限屆滿至絕當前贖當的，除須償還當金本息、綜合費用外，還應當根據中國人民銀行規定的銀行等金融機構逾期貸款罰息水平、典當行制定的費用標準和逾期天數，補交當金利息和有關費用。
生活中雖然會發生「顧此失彼」的現象，但希望我們教您的解決缺錢方法，不再讓您為財務問題煩惱，不要再患得患失。其實，您不是缺錢，只是您的家庭資產沒有流動起來，現在就讓現有資產發揮最大的作用，流動起來吧，你就可以享受自在的生活。 |
