前言：毋庸諱言，年收入60萬元的人群在中國絕對可以劃入高收入人群。這個階段的人群已經擺脫了日常生活壓力對於他們的束縛。都說人的慾望是無限的。同樣，雖然他們的生活讓人羨慕，可是他們都有著更高更遠的目標。
理財的目標是是一個幫助人們實現資產合理配置和保值增值的過程，它一方面要滿足人們的中、短期財務目標，另一方面要幫助人們實現終身的財務自由。
對於理財的認識是一個辯證的過程。我們希望自己能夠歇一歇，而讓錢動一動。財富卻有著自己固有的運行規律。時機不合適時，就要相機而動，不可蠻幹。作為錢財的主人，我們要對財富的增值方向和程度都有一個指導性的作用。
這裡是一個案例，希望能夠得到有益的幫助：
張先生夫婦均為外企高級經理，年齡都38歲，兩個人的月收入之和將近5萬元，劉先生夫婦的住房按揭貸款剩餘期限為3年左右，在進行類似EMBA課程的深造，教育費支出預計會持續2年，每年教育費用的支出為28萬元，金額巨大。。張先生夫婦屬於高收入的家庭，但每年的支出也很高，支出主要集中在月供款和教育費用等方面。當年收入約79.5萬元，支出約55萬元，當年的現金盈餘約為24.5萬元。
張先生夫婦的資產負債結構比較合理，但保險資產比例過低。雖然投保了人身意外保險，參加了社會醫療、養老和失業保險，但保障依然很弱。因為，意外險只保障意外事故，保障面十分有限，社會醫療、養老保險只能滿足其基本生活的保障。
目前，張先生夫婦擁有總資產221萬元，其中有現金及投資資產107萬，家居及實物資產114萬元。在現金及投資資產中，現金1萬，存款70萬，債券20萬，債券基金10萬，股票基金6萬。從其結構來看，現金過低，定期存款過高(為65.4%)，股票基金比張先生夫婦的期望比例要低(僅為5.6%，張先生夫婦的期望為30%左右)。
張先生夫婦希望在兩年內購買第二輛車，五年內購買一套別墅，並希望能將部分現金進行高回報的投資，以備退休後還能有較高的固定收入。同時還希望送小孩大學階段出國深造。
可以看到，張先生夫婦所過的生活和對未來的期望都是很高的。所以理財這個話題不論對於哪個階層來說都有著現實意義。如果我們為年收入10萬的家庭理財是為了理清生活的次序和方向。那麼給年收入60萬元以上的家庭理財更多的就是為了實現資產以合理的收益，盡可能低的風險實現保值增值。
越多的財富，越多的風險，越多的選擇，越費心思。
簡單列舉一些投資方式，就足以眼花繚亂。
1. 股市 2。期貨 3。基金 4。外匯寶交易 5。貴金屬交易 6。藝術品收藏 7。彩票 8。股權投資 9。債券投資 10。投資保險 11現貨交易 12。結構性存款 13。個人委託理財14。信託投資 15。期權投資 16。房地產投資17。盆景、高檔蘭花消費投資18。其他另類投資：如紡織品配額、炒煤、炒網吧證、炒棉花、連鎖品牌經營等 19。海外投資 20。信託產品 21。銀行協議存款 22。離岸投資 23。海外房地產 24。移民
我們主要考慮和關心的問題就集中在：
根據前面所提到的所要達到的目標，仔細分析投資工具的特點、風險收益程度、時間安排、心理承受程度、結構安排、目標調整準備等，最終選擇某種投資產品，作為張先生家庭的理財投資規劃：
怎樣利用剩餘的資金，在最大限度控制風險的基礎上進行不同等級的風險性投資業務。對於多目標需求可以同時按部就班，有條不紊的運作。
對於無法達到的目標，是通過調整計劃還是通過追加初始投入增加來實現。
資產的傳承，配置。
最好的理財，是看得見的變化。理財是實現目標的過程，更是持之以恆的結果。財不入急門，將理財當做生活中的一部分來對待，給孩子傳下萬貫家財，不如授之以漁更加有用。 |
