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標題: 簡單，就會賺 [打印本頁]

作者: Chris6687 時間: 2010-2-15 08:38 標題: 簡單，就會賺

人生要成功，只要做對幾件大事就好。他的意思是，投資和人生一樣，抓對幾檔股票，專心做、長期買，就能成功了。偏偏一般人習慣搶進殺出，對複雜的新商品特別有興趣。行情好時，這個也買、那個也要；行情不好時，亂了手腳，才來頻問：我該麼辦？  怎麼辦？關掉外面吵雜的聲音，回歸理財初衷；用自己最熟悉的投資工具、最簡單的策略，長期投資也好、低買高賣也行，然後，你就會看到簡單投資的力量。

每一次金融市場的繁華派對快要結束時，投資人就要開始準備承受一個危機的重創。而這一次不同以往的是，好幾個危機幾乎同時登場：包括第3次石油危機、全球糧食危機、美元崩盤危機、次貸與二房風暴引發的信用危機，連國際投資銀行、甚至各國中央銀行都成為受害者，就可以知道當前投資環境的險惡。

有句諺語是這麼說的：智慧的人把複雜的事做簡單，愚蠢的人把簡單的事弄複雜。

「複雜局面，簡單投資」正是投資人現階段最要把握的重點。而簡單投資則可以從兩個層面來理解，一是投資工具要簡單，二是投資策略要簡單。

投資工具簡單，就是要從自己最拿手的工具著手，千萬不要「吃碗裡、看碗外」。至於投資策略簡單，就是找出可複製的投資方法，這種方法愈簡單愈好，比如貴了就賣、便宜了就買，或每月都按一定金額持續買進看好的股票或基金。

買股票的操作策略也是再簡單不過的了：買「便宜貨」，然後持有，等到變貴時再賣掉。簡單的3步驟，卻成為最大的力量。

百貨公司是不是在非特殊季節推出折扣？知名的中高水位餐廳週末是不是不需要排隊了？

就這2個簡單的觀察指標，他就能鐵口直斷現在的經濟環境。「半年前，想要到這些餐廳吃飯，還是須要排上1個半小時，不過，可以看出來大家點的菜變少了；現在，不用排隊，隨時去、隨時有空位。顯然美國經濟比半年前更糟糕。」

用雙腳雙眼實際感受經濟溫度後，每年的年初，都會問自己：今年會發生什麼事？然後把2、3月會拿到的獎金去買自己相信會發生的事，到年底再來做總結。雖然這一年才剛過了半場多，但是我會很篤定的認為，「今年對我來說，會是個豐收年。」，因為年初就進場買進石油ETF、黃金ETF、農糧ETF。

「抓趨勢是最簡單不過的東西。每到一個地方演講，我都會問相同的問題：『到今年12 月31 日止，你認為什麼事情會發生？』有90%的客戶都說高油價，每個人都抓到趨勢了，問題是除了囤油外，有多少人真的去投資這個趨勢？」

另外，一般人有個迷思，總以為由投資銀行那些「聰明」腦袋所設計出來、聽起來很高深的商品，會是賺錢的保證。凡事要求「抓重點」的  現在市場資訊不是不足、而是太多，正因為如此，造成投資人面對市場的變動，經常處於太恐慌與太興奮的情緒中。而「過度解讀」的結果，就容易犯了「簡單複雜化」的毛病。

的確，一般投資人把投資這件事情弄得太過複雜，不斷追漲殺跌、不斷為自己的投資組合加料，到頭來只是為券商貢獻手續費、為理專做業績，自己累得半死，資產卻反向縮水。

追飆股、追新商品往往是一場空

我們可以來計算一下，頻繁買賣股票的代價，手續費與證交稅成本加起來為本金的0.585%（即買進手續費0.1425% ＋賣出手續費0.1425% 及證交稅0.3%）。  用絕對金額來表達，倘若一次買賣股票的金額為10萬元，那麼成本就是585元。假設每週進出股市一次，1年52個星期，交易成本總計為0.585%×52＝30.42%，意思是每週都進出股市一次，也就是10萬元每週在市場轉一次，一年就得平白繳交給券商及政府3萬元。相對的，要cover這3萬元的成本，你必須有能力每年賺進3成的獲利。問題是，你有這樣的能耐嗎？不算不知道，一算嚇一跳，要知道魔鬼往往藏在細節中。

《一個投機者的告白》作者科斯托蘭尼（Andre Kostolany）儘管是位精力充沛的投機家，但他最著名的建議卻是：到藥店買安眠藥吃，然後買各種國際標準股（龍頭股），睡上幾年。永豐銀行信託部資深專業經理陳冠君提到，一位朋友從8年前不定期不定額買中鋼（2002），一路從股價20元買到現在，加上股子股孫，他自己都算不清到底賺多少。

除了賺錢賺到搞不清楚外，這樣小額長期投資的好處就是，在現在一片烏鴉鴉的環境中，別人唉唉叫、他卻氣定神閒，生活品質一點都不打折。其實中鋼就是一檔很「簡單」的股票，但是能夠長年穩賺中鋼股子股孫的大概沒幾人。

被譽為最偉大的基金經理人彼得．林區（Peter Lynch），在接掌麥哲倫基金時，要求眾多分析師與經理人在報告個人推薦的1檔明星股時，要在1分半鐘內完成，「如果你看中哪支股票，就要能在90秒內簡單的說明，讓5年級小朋友也能聽得懂」。可見最偉大的基金經理人，買的也是最簡單、能馬上說出優點的好股票。

但要做認真的投資人並不容易，因為一般人白天要工作上班，晚上要照顧家庭，就算想認真也分身乏術。因此想要成功，建議朝「簡單」的方向去做。

致富靠習慣的力量：簡單工具＋長期施行

一般人會頻頻在投資上栽觔斗，多半都是輸在貪與怕的人性，而想要打敗人性，就要採用KISS 法則（Keep It Simple & Stupid），例如定期定額買基金、買股票、買ETF，長期下來，絕對是贏家。「長期投資」，又是老生常談，不過，這麼簡單的事情，一般人就是學不會。有一次在一所大學的商學院聽演講時，有學生談致富之道，只說了幾個字：是習慣的力量。因為只有當你習慣了做一些事情，你才可能「長期」的施行。理財恰恰是需要長期施行的過程。而要形成一個不斷重複做的事情，則一定要簡單。唯有簡單的操作步驟才容易學會、並且能夠長期不斷做下去，最後成為一種習慣。相反的，太複雜的事情很難成為習慣。可見投資理財要成功，靠的不是複雜的產品或法則，相反的，簡單的工具與策略，加上信心與紀律，便能發揮驚人的功效。也因此，面對現在的環境，我的建議是：關掉外面吵雜的聲音，專注於自己的理財目標，找出最適合自己投資性格的簡單投資工具，那麼就算再怎麼險惡的投資環境，也無法阻止你的財富穩定成長。

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