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標題: 信用卡免息透支功能巧理財 [打印本頁]

作者: margwalker0119    時間: 2010-9-10 03:21     標題: 信用卡免息透支功能巧理財

信用卡是美味的「餡餅」還是危機四伏的「陷阱」,一直眾說紛紜。但說到底,信用卡不過是一個工具,理財偏穩健的市民也不必對它完全排斥,事實上,如果充分利用信用卡提供的免息透支功能巧妙理財,市民不但能在資金拮据時救一時之急,還能達到用「銀行的錢為自己生錢」的效果。

    利用免息分期付款

    消費3萬元賺207元

    如今,不少銀行的信用卡推出了免息分期付款的業務,大宗商品的免息分期付款週期最長可達1~2年,有的甚至免收手續費,這實際上給消費者提供了一個方便實用的融資渠道。

    上個月,王先生採用信用卡免息分期付款的方式在商場買了3萬元的電器,分6期付款,由於免手續費和利息,分期付款幾乎沒有任何成本。而省下來的3萬元現金,王先生全部買了貨幣市場基金。王先生準備在每一期付款日到期前一天,贖回部分基金來還銀行的錢。

    解 讀:

    這種消費方式不僅能減輕王先生一次性付款的壓力,而且按目前貨幣市場基金2%的年收益率計算,半年下來還能為他帶來至少207元的收益。據瞭解,像房屋裝修 等消費甚至也可以用信用卡分期付款,由於省下來的現金金額更高,因而進行投資的效果會更加明顯。

    王先生由於不瞭解其他投資渠道,因而只能採取最保守的方式,搭配貨幣市場基金進行理財,沒有什麼風險,收益也相對較低。而對於那些投資經驗豐富或具有較好投資渠道的人來說,如果運用恰當,不但不影響正常消費支出,收益也會相當可觀。

    [消費提醒]:信用卡的免息分期付款額度,與每張信用卡獲得的最高透支額度和信用記錄有關,而且各個銀行和各個商場對手續費的規定也不同,一定要事先瞭解清楚。如果有手續費,就要看自己的投資收益是否高於手續費,否則就會得不償失。

    充分利用免息期

    用銀行的錢投資生錢

    劉太太全家每月的日常開支為5000元,其中可進行刷卡消費的金額在3000元左右,以前家裡每月需預留6000元左右的現金或活期存款以備家用。如今,劉太太採用信用卡透支消費後,只留少量現金即可,其餘的日常開支備用金用來購買基金。

    劉太太的具體做法是,信用卡賬單日為每月的5日,還款日為每月的23日,在賬單日後消費享受的免息期最長達49天,於是,劉太太便每個月集中在5日後兩天用信用卡透支購買當月的日常消費用品,而每月還款前一天則贖回3000元的貨幣市場基金用來還信用卡的錢。用這樣的方式,劉太太每月3000元的日常開支都能給她帶來49天的收益,按照目前貨幣市場基金2%的年收益率計算,1年下來大約有100多元,雖然不多,但每月花上幾分鐘,在網上或者打電話便可完成,何樂而不為?

    解 讀:

    對很多人來說,劉太太所獲得的收益可能微不足道,但卻給我們提供了一個利用信用卡進行日常理財的思路。另外,貨幣市場基金只是一種搭配方式,隨著投資品種的日益豐富,市民也可搭配其他流動性較高、風險較小但收益較高的投資品種。

    [消費提醒]:利用信用卡的免息期進行日常消費理財時,切記及時還款,如果因逾期還款而導致每天萬分之五的罰息,就會得不償失。另外,這種日常資金應以流動性和安全性為第一要求,切忌進入高風險投資 市場,以免損失了本金而無法及時還款。

    信用卡消費提醒

    ●避開促銷「陷阱」。銀行和商場經常聯手進行優惠活動,如積分換大禮、刷卡享受折扣等。不過,對於不理性的消費者來說,很容易為了換積分而買了不太需要的東西。因此,用信用卡消費一定要有所控制,確實需要的東西才買,以免造成過度消費,到期不能還款,背負很高的利息。

    ●定期整理賬單。銀行每月都會寄送信用卡對賬單,上面會逐筆列出消費的日期、商店及金額,消費者不妨對其定期加以整理分析,慢慢培養理性消費的習慣。

    ●及時還款,以免被銀行罰息。信用卡有一個賬單日,有一個還款日,在還款日之前,把所有的消費欠款還清就可以享受免息,否則就會從每筆消費的消費日開始、按照當月消費金額的全額計算利息,利率是每天萬分之五(折合年息高達18%)。

    ●謹慎選擇「最低還款額」。要提醒消費者的是,每個月的賬單上會顯示一個最低還款額,是為那些無力全額還款的人準備的,一旦選擇按照最低還款額還款,就動用了信用卡的「循環信用」,銀行將針對所有欠款從記賬日起徵收利息。

    ●信用卡存錢和取現不划算。在信用卡中存錢不僅沒有利息,而且取現還要收取手續費,透支還要徵收萬分之五的日息。




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