標題: 月收入8000中年夫妻理財規劃 [打印本頁]

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作者: Johnny1317    時間: 2010-5-12 07:10     標題: 月收入8000中年夫妻理財規劃

方案點評：

　　本方案實現了家庭的最基本保障，還有待不斷完善增強，再增強家庭保障。李女士夫婦擁有60萬元的保障，基本可以解決房貸和撫育子女的風險保障。因家庭可投入資金有限，家庭健康保障以重疾保障為主。李先生選用定期消費型重疾，李女士選用滿期返保費的定期重疾險，孩子則用卡單完成了重疾和意外的保障覆蓋。

　　用萬能險來覆蓋教育金和養老金的最低需求，李女士重疾險的滿期金也可補充養老金。這個方案資金利用率高，適合用有限投入解決家庭基本保障的客戶選擇。

　　穩定收入家庭的

　　保險規劃

　　案例：

　　李女士和愛人都是中學老師，今年都是35歲，目前家庭總收入每月8000元，由於教師生活的消費水平不是很高，且福利待遇也不錯，每月還房貸1500元(還得20年)， 每月會有3000元左右的生活費用。他們有一個可愛的兒子，目前在讀小學，他們考慮為孩子準備教育基金，為自己購買一定的保險，並開始為養老做籌劃。請教專家給出合適的保險方案。

　　需求分析：

　　李女士夫婦都是老師，有社保，收入非常穩定。其家庭特點為：高教育中等收入的三口之家。家庭解決房貸等問題後，每月會有3000元左右的生活費用支出。因此，首先需要考慮的是李女士夫婦的意外、重疾保障，以及醫療保險的補充；其次是開始準備子女教育金與退休養老補充計劃。「高保障，低保費」是此類家庭購買保險的主要注重點。

　　保險方案推薦：

　　保障險：對於李女士夫婦而言，現在有房貸和撫養子女的責任，如果二人任何一方發生風險，都將使家庭出現嚴重的經濟危機。所以建議李女士夫婦分別購買額度至少為20萬元的定期壽險來覆蓋房貸的額度。

　　健康險：重大疾病的發病率隨著時代逐步上升，費用支出更是一筆龐大的數字。因此，要達到用較低保費來實現較高保障的目的，選擇定期重大疾病險是較好的選擇。

　　教育金和養老金：由於孩子已經上小學，年齡偏大，選擇傳統的子女教育金投入會過高，因此建議選擇收益相對穩定的萬能險作為孩子教育金的儲備，同時也能兼顧養老金的儲備。

　　合計年繳保費：9439元(偏投資型保險投入5000元)

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