曾小姐是一位公務員，工作多年以來，手頭略有結餘。她對投資感興趣，卻從未涉及過。想請問現階段投資哪一領域比較好？（基金、股票或是其它投資品種）此類投資產品又是如何操作的？
國際金融理財師（CFP）提供了以下的投資建議：像曾小姐這樣有固定工作、固定收入和工作時間，以前又沒有投資經驗的人群，無論從時間、資金實力、專業知識等角度來看，都不適合自己作證券投資。但是當前隨著股市牛市行情的日益明朗化，廣大的投資者都想從這撥牛市行情中分得一杯羹，怎麼辦？最簡單、便捷的途徑就是投資基金。基金公司作為機構投資者，無論在信息、資金規模、專業知識、經驗等方面都比散戶具有明顯的優勢，從長期的投資業績來看，大多數基金的投資回報優於大盤，因此對於眾多普通投資者來說，基金可謂一個省時、省力的投資選擇。
基金分股票型、平衡型、債券型、貨幣型，投資者可以根據自己的風險偏好和資金運用的時間彈性來進行基金組合。風險承受能力較高的投資者，可以選擇股票型和債券型基金按照7：3的比例進行組合投資；對於風險承受能力中等的投資者，可以選擇股票型、平衡型、債券型基金按照2：3：5的比例進行組合投資；對於風險承受能力較低的投資者，可以選擇平衡型和債券型基金按照3：7的比例進行組合投資。對於上述三類投資者來說，貨幣型基金都是一種良好的現金管理工具，其年收益率在2%左右，該類型的基金贖回後資金在T+2日就可到帳，也就是說只要提前兩天到銀行櫃檯將基金賣出即可。選擇股票型基金最好是作長期投資，以避免短期市場波動帶來的損失。
當然，基金組合一旦建立，也不是一勞永逸的，而是要根據市場形勢的變化、所選基金的業績表現、自身資金用途的變化進行定期的調整。比方說，像目前隨著人民幣穩步升值、股權分置改革的不斷完善、我國消費結構的升級換代等等因素，促成未來股市牛市行情的確立。在這種形勢下，投資者可適當提高股票型基金的投資比例。如果未來半年內要動用資金的情況下，應該對上述的投資組合比例作出調整，根據需要加大債券型和貨幣型基金的比例。另外，同一類型的基金產品選擇也很重要。選基金也有竅門，首先看基金公司，看它的公司管理是否規範，研發團隊的能力是否強大等；其次看基金經理，看他所管理的基金的過往業績如何；最後看基金的投資理念。
目前投資者購買基金有三種途徑：各大商業銀行櫃檯、證券公司營業廳、網上認購或申購。 |
