王先生和鄭女士夫妻二人都是工薪階層，王先生月收入5000元，妻子月收入3000元，加上每年的獎金，兩人年收入共13萬元。目前有存款10萬，去年看到別人炒股，也將全部存款投入到了股市，現在虧損約30%。家庭目前有自住房一套，價值40萬元，房貸支出每月約2000元；有一個3歲的寶寶，已上幼兒園；日常生活開支每月需2000元，夫妻兩人均有社保和醫保。
工商銀行長春東盛路支行理財經理王陽為王先生家庭提供如下理財建議：
一、家庭理財分析
1.王先生家庭資產狀況較好，但將家庭資產全部投入股市太過冒險，目前中國股市機構投資者越來越多，個人投資者參與股市的風險越來越大。
2.王先生夫妻二人雖然有社保和醫保，但保險額度不足，應增加保險投資。
3.教育金是長期的資金積累，建議要及早進行，為孩子作充足的準備。
二、家庭理財規劃
1.現金規劃
一個家庭留有的現金至少應滿足家庭未來3－6個月的支出，以便家庭經濟來源出現任何狀況時，家庭仍能安全度過。
建議王先生可留1萬元做應急儲備金，可辦理工行的理財產品「靈通快線」，既能隨用隨取，滿足流動性需求，又可達到預期1.3%的收益，是活期利息的3倍多。
2.保險規劃
目前家庭主要靠夫婦二人的收入來生活，一旦任何一方發生風險，家庭的生活就會發生很大的改變。因此，建議王先生夫妻可互為被保險人和受益人補充定期意外險和醫療險。
3.子女教育金規劃
子女教育金是一筆主要的開支，可以以基金定投的方式為孩子進行積累，如果按6%的投資回報率計算，每月存入1000元，就可以在孩子18歲念大學時積累約30萬元的教育金，基本可以滿足孩子的教育費需求。
4.投資規劃
王先生將全部資產投入股市過於冒險，建議王先生可增加一些債券基金，信託類理財產品等穩健型投資，平衡家庭資產配置。 |
