問：對於投資者而言，尋找一個好的理財顧問等同於選一份好保險，選對了，不僅降低了風險，而且收益有保障；選錯了，不僅前期投入沒回收，風險還沒能化解。請問，如何選擇一個適合自己的理財顧問呢？
浙江讀者 沙靈
答：有四招教你「試探」理財顧問的「好壞」。
第1探，是否認真詢問投資者情況
理財顧問首先要做的是明確投資者的投資目標和年齡、收入、職業以及財力等因素，理財顧問能否提供適當的意見，在於他能夠掌握多少客戶的資料。因此，盡職的理財顧問會向投資者詳細詢問，盡量瞭解投資者的需求及自身情況，然後才會針對性地給出建議。
第2探，是否詳細解說所投資產品
選購理財產品的過程也是考察理財顧問是否盡職的一個好時機。對於理財產品的各種信息，比如該項投資怎樣才能賺錢？哪些因素會影響到收益？買入、持有和賣出這種投資產品時，需要支付哪些費用？投資的最低或最高限額？一個合格的理財顧問，會非常詳細地解釋說明有關投資產品的各方面內容。
第3探，是否主動說明投資風險
此外，負責任的理財顧問，還會主動說明在投資過程中遇到的風險。包括風險涉及的程度是否在投資者的承受能力範圍內，還有在投資者突然需要現金周轉的時候，提前終止是否有其他損失等問題。把風險披露得越全面，這個理財顧問的建議才可能是真正從投資者立場出發的。
第4探，是否推薦多個產品供選擇
還有一個問題投資者可以試探理財顧問，即「除了推薦的產品外，是否還有其他選擇？為什麼不選擇別家銀行的某個產品？」假如單純推薦自家產品如何好，這個理財顧問就有兜售產品的嫌疑了。 |
