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Laurence4686 發表於 2010-2-3 18:45

定額、定型和定式 「三定」法玩轉養老保險

「老年」是所有人必經的一個人生階段,而「養老」也是每個人不可迴避的一個問題。如何才能過上富足的晚年生活?有的人會選擇努力工作多賺錢,積蓄起來,以備年老時用;有的人則將積蓄進行投資使其升值,作為將來的保障金;還有一種越來越受到重視的做法,買養老保險。



    縱觀養老保險市場,幾乎所有的保險公司都推出了這類險種。面對名目繁多、保障功能和範圍各有不同的養老保險,投保人該怎麼進行選擇?在咨詢了部分保險公司的保險專家後,我們為您準備了購買養老保險的三大秘笈!

    一要「定額」,即確定自己需要購買多少商業養老保險。「按照國際慣例,商業養老保險提供的養老金額度應佔到全部養老保障需求的25%~40%。」保險專家表示,在有了社會基本養老保險的基礎上,考慮到生活水平逐步提高和物價等因素,投保人購買保額為20萬元左右的商業養老保險比較合適。

    二要「定型」,即選擇適合自己的養老保險產品。目前市場上有養老功能的保險產品主要有傳統型、兩全型、投連型和萬能型等幾種。其中,傳統型養老保險的預定利率固定,且以年金產品居多;兩全型保險具有保障和儲蓄功能,同時還有分紅功能,對抵禦通貨膨脹有很好的作用;投連型保險,不設保底收益,但保險公司要收取賬戶管理費等費用,盈虧由投保人自己負責;萬能型保險一般有保底收益,保險公司要收取保單管理費、初始費用等費用,適合長期投資,一般要在5年以上方可看到投資收益。針對不同類型養老險的差異,保險專家建議,傳統型和兩全型保險回報額度明確,且投入較少,比較適合工薪階層的養老需求;而投連型和萬能型保險由於投入較高、風險較大,比較適合風險承受能力較強的高收入人群。

    三是「定式」,即確定養老金的領取年齡、領取方式以及領取年限。保險專家透露,關於領取養老金的年齡,投保人在投保時可以與保險公司進行約定,一般限定50歲、55歲、60歲、65歲等幾個年齡段;領取方式則分一次性領、年領和月領三種;對於養老金的領取年限,有的保險公司規定20年,有的規定可以領到100歲,有的規定可以領到身故,總體而言,保險公司一般都會保證投保人領滿10年或20年,投保人完全可以根據自己的實際需要,選擇適合的領取時間。

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